Курсы валют
USD: 63,69 RUB
EUR: 70,64 RUB
Я сам подписан на несколько толковых каналов по экономически-инвестиционной тематике в Телеграмм. Авторы этих каналов явно умные люди. Раз мне их интересно читать, значит они несут мне ценность и я уважаю их мнение.

Но меня иногда поражает, что просто все поголовно как мантру повторяют, что инвестировать надо в долларах, что Доллар самая крепкая валюта, что рубль в целом как и вся наша экономика хромая, рубль регулярно обесценивается и так будет всегда.

А вот я сейчас попробую выступить патриотом, пойти против очевидного для толпы, и на пальцах объяснить, что нет в этом столь объективной правды и аксиомы.

Итак. Инвестировать лучше в валюту? Потому что наш рубль (или гривна или тенге и т.п.) регулярно девальвируется примерно в два раза и примерно раз в 10 лет. (1998, 2008, 2015). Я однозначно согласен с этим тезисом, если ты умеешь и имеешь возможность грамотно, юридически защищенно и стабильно получать прибыль с зарубежных инвестиций, то да, это отличный вариант. НО какие есть препятствия:
а) мы плохо знаем язык, а тем более законы другой страны
б) налогообложение как в стране где мы инвестируем, так и последующее обоснование этих доходов при получении денег в РФ, а наши законы совсем не лояльны для получения прибыли из-за рубежа.
в) контроль за объектом инвестиций, если это недвижимость, то управляющий как правило съедает бОльшую часть прибыли, а управлять самому крайне хлопотно, скорее невозможно.
г) контроль рисков, в том же Таиланде, где достаточно модно покупать инвестиционные объекты на курортах, реально много обмана, я сейчас в тае и вижу много брошенных строек с обманутыми инвесторами. Три года назад сам почти купил один объект. Мне повезло, мелкая ерунда меня остановило, и о чудо, я приезжаю через год опять, а стройка то встала.
Почти все вышеуказанные недостатки закрываются, если речь идет об инвестициях в фондовый рынок, как правило США. Обычно именно это и предлагают нам различные консультанты и всяческие гуру. Некоторые из них реально умны и реально принесут пользу, но давайте смотреть правде в глаза. Есть много реальной статистики в интернете, есть даже отличная книга Тони Роббинса «Деньги. Мастер игры». Везде предметно разобрано, что реально, хорошим результатом в среднем по рынку среди управляющих консультантов, хедж фондов считается 5 -6% годовых. Это ХОРОШО для развитых рынков. На деле средний результат для опытных управляющих это 3%!!! При этом не дайте запудрить вам мозг. Последние 10 лет рынок был растущий. За последние 10 лет результаты могут выбиваться. Но придет кризис очередной циклический и ваш управляющий даст вам просадку 40-50% по портфелю и будет ее отбивать следующие 4-5 лет. А крайне вероятно, что этот управляющий достаточно молод и прошлого кризиса даже не видел, и в его статистики нет данных за тот период. Да, есть уникальные управляющие, такие как Баффет, Рей Далио и еще 2-3 человека с волл-стрит, которые могут регулярно показывать по 15-20% годовых, но они никогда тебя не возьмут к себе. Им не нужны наши деньги, это закрытые фонды с входом от 50 млн. долларов.

По итогу, объективно, я допускаю, что стабильно, в крепкой валюте как доллар США реально делать не более 10% годовых. Это реалистично, досягаемо, если очень повезет, очень постараться, но в эту цифру я поверю. Если ты реально знаешь варианты как сделать больше или хотя бы 10% стабильно и с низким предсказуемым риском, прошу обязательно поделись через обратную связь, обсудим, может найдем новые возможности.

Теперь вернемся к нам на родину. Здесь в нашем болотце нам все знакомо, наши любимые вороватые чиновники, силовики, дорогие кредиты, стабильность и застой, но здесь наш родной язык. Здесь нам знакомы законы, понятны налоги. Здесь у нас под ногами масса возможностей, менее конкурентный рынок во всем. Я знаю много активных предпринимателей, производителей, у которых рынок растет, и их реальный бизнес в среднем приносит им около 100% годовых стараться и развивать свое дело. Пассивные варианты инвестиций приносят 12-25% годовых. Активные инвестиций приносят 20-50 годовых если говорить о недвижимости. Вариантов масса. Я достаточно консервативен последнее время и мои личные инвестиции в среднем приносят около 30% годовых. Но будем еще более консервативны. Давайте для расчетов примем, что реально в рублях мы получим 20% годовых стабильно — это реально и не сложно.

Теперь простые расчеты на пальцах. Предположим наша точка старта 2010 год. По сути точка отсчета не принципиальна. Мы считаем, что раз в 8-10 лет рубль будет обесцениваться вдвое. Но в рублях мы зарабатываем 20%, а в долларах мы зарабатываем 10%. Плюс мы в любой момент можем воспользоваться довольно простым инструментом хеджирования рубля к доллару, на сегодня это стоит 9% годовых. То есть наши 20% в рублях легко прекратить в 11% в долларах. Данный показатель также говорит о том, что рынок закладывает ослабление рубля на 9% за год.

Имея в 2010 году 1000 рублей на старте, по курсу 33 рубля мы купили 30 долларов.
Что же произойдет через 20 или 30 лет? К 2030 году 1000 рублей, под 20% годовых, превратится в 38337 рублей. А 30 долларов, под 10% годовых, превратятся в 202 доллара, но курс будет уже 132 рубля. Итого 26664. Очевидно, что 38тр больше чем 26тр. А к 2040 году, мы будем иметь в рублях 237 000р или 523 доллара, но по курсу уже 264 рубля, что есть всего 138 000р. 264 явно лучше, чем 138? А что если в РФ мы сможем сделать не 20% годовых, а все 30%? А что, если в долларах мы реально сможем заработать только 5-6% годовых? Результат будет отличаться многократно.
Какой стоит сделать вывод:
• В рублях мы заработаем больше.
• Инвестировать в долларах и за рубежом правильная идея. Но не надо делать из этого какую то философию.
• Нет смысла стараться сделать это по максимуму.
• В иностранных и валютных активах имеет смысл держать небольшую часть своего портфеля инвестиционного, из разряда на «черный день», если в РФ совсем уж кипишь найдется и физически сваливать надо будет.
Хотите крутую жизнь? Просто прочитайте эти три книги. Книги Джо Витале о том, как заработать миллионы и вылечить всех родных и близких. Научитесь исполнять все свои желания, и живите полной жизнью! Первые две книги платны, поэтому если у Вас нет денег то кликайте по третьей книге, она бесплатна!
           

0 комментариев

Оставить комментарий